Protégez vos revenus. Même à l’arrêt.
L’assurance revenu garanti aide à préserver votre revenu lorsqu’une maladie ou un accident couvert vous empêche temporairement ou durablement d’exercer votre activité. Selon le contrat, une rente peut être versée en cas d’incapacité totale ou partielle.
L’assurance revenu garanti aide à préserver vos revenus lorsqu’une maladie ou un accident couvert vous empêche temporairement ou durablement d’exercer votre activité professionnelle.
Selon la formule choisie, une rente peut être versée en cas d’incapacité totale ou partielle, après l’application du délai de carence et dans les limites prévues par le contrat.
Préservation de vos revenus
Une rente destinée à limiter la baisse de revenus pendant une période d’incapacité reconnue.
Maladie ou accident
Selon le contrat, la couverture peut intervenir lorsque l’incapacité résulte d’une maladie ou d’un accident.
Protection adaptée
Le montant assuré et le délai de carence sont définis selon vos revenus, vos réserves et votre budget.
Ce que peut couvrir l’assurance revenu garanti
Maladie ou accident
Selon le contrat, la couverture peut intervenir lorsque votre incapacité de travail résulte d’une maladie ou d’un accident couvert.
Incapacité totale
Une rente peut être versée lorsque vous êtes reconnu totalement incapable d’exercer votre activité, selon les critères définis au contrat.
Incapacité partielle
Lorsque le contrat le prévoit, une incapacité partielle peut donner lieu à une rente proportionnelle au degré d’incapacité reconnu.
Rente adaptée
Le montant assuré est déterminé selon vos revenus, vos charges, votre délai de carence et les limites prévues par la formule choisie.
Erreurs fréquentes
Choisir un délai de carence inadapté peut entraîner une prime inutilement élevée ou laisser une période trop longue sans revenu complémentaire.
Mal calibrer la rente assurée peut laisser une partie de vos dépenses privées ou professionnelles essentielles sans couverture suffisante.
Ne pas comprendre la définition de l’incapacité peut créer de fausses attentes sur les conditions nécessaires au déclenchement de l’indemnisation.
Minimiser les antécédents médicaux peut entraîner une exclusion, une surprime ou une contestation au moment de l’indemnisation.
Négliger l’impact fiscal peut fausser l’évaluation du coût réel de la protection et du montant net que vous recevrez.
Déclarer l’incapacité trop tard ou transmettre un dossier médical incomplet peut ralentir l’analyse et retarder le versement de la rente.
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Questions les plus souvent posées
Que couvre l’assurance revenu garanti ?
Selon la formule souscrite, elle peut verser une rente lorsqu’une maladie ou un accident couvert vous place en incapacité totale ou partielle d’exercer votre activité professionnelle.
Qu’est-ce que le délai de carence ?
Le délai de carence est la période comprise entre le début reconnu de l’incapacité et le début du versement de la rente. Sa durée et son mode d’application sont définis dans le contrat.
Les accidents et les maladies sont-ils couverts ?
La plupart des formules peuvent couvrir une incapacité résultant d’une maladie ou d’un accident. La couverture reste soumise aux définitions, exclusions et conditions médicales prévues au contrat.
Combien coûte une assurance revenu garanti ?
Le coût dépend notamment de votre âge, de votre profession, de vos revenus, du montant de la rente assurée, du délai de carence, de la durée de couverture et des options choisies.
Puis-je adapter le montant de la rente plus tard ?
Parfois, selon les conditions du contrat. Une augmentation de la rente peut nécessiter une nouvelle analyse de vos revenus, de votre activité professionnelle et de votre situation médicale.
Comment choisir le délai de carence ?
Un délai plus long entraîne généralement une prime plus basse, mais exige des réserves financières suffisantes pour couvrir la période sans indemnisation. Le choix doit tenir compte de votre épargne, de vos charges et de votre budget.
Quelle différence entre incapacité professionnelle et toute profession ?
L’incapacité professionnelle peut être évaluée par rapport à votre métier habituel. Une définition plus large peut aussi tenir compte de votre capacité à exercer une autre activité. Cette clause influence directement les conditions d’indemnisation.
Le burn-out est-il couvert ?
La couverture des troubles psychiques, dont le burn-out, varie fortement selon les contrats. Ils peuvent être couverts, limités, soumis à des conditions particulières ou exclus. Les définitions exactes doivent être vérifiées avant la souscription.
Un questionnaire médical est-il obligatoire ?
Un questionnaire médical est souvent demandé lors de la souscription. Selon l’âge, le montant assuré et les réponses fournies, des informations complémentaires ou un examen médical peuvent également être nécessaires.
Comment la rente est-elle calculée ?
Le calcul dépend du montant assuré, du degré d’incapacité reconnu, de vos revenus et des limites prévues au contrat. Lorsque la formule le prévoit, une incapacité partielle peut donner lieu à une rente proportionnelle.
Les primes sont-elles fiscalement déductibles ?
Le traitement fiscal dépend de votre statut professionnel, du souscripteur du contrat, du paiement des primes et de la structure de la rente. Une analyse individuelle est nécessaire avant de déterminer l’avantage applicable.
Que faire en cas d’incapacité de travail ?
Consultez rapidement un médecin, rassemblez les certificats et documents médicaux nécessaires, puis déclarez l’incapacité selon la procédure et les délais prévus au contrat. Un dossier complet facilite l’analyse de la demande.
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